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預付卡“黑名單”可與信用機制掛鉤
2020-04-30
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    新冠肺炎疫情對單用途商業預付卡造成了較大的影響,部分發卡企業面臨經營困境,衍生相關風險。為此,商務部辦公廳近日發布《關于做好單用途商業預付卡管理工作的通知》要求,建立預付卡發卡行業和企業風險監測機制,及時掌握轄區內發卡企業經營動態。全面排查風險隱患,建立異常發卡企業名單制度,摸清風險底數,力爭將風險控制于源頭、化解在早期。(4月28日《法制日報》)

    對于服務行業的預付卡問題,社會各界有過諸多討論,專家也給出很多建議,監管部門實施了一些整治措施,但是預付卡問題并未有所好轉,主因就是沒有掐住命脈。建立預付卡“黑名單”制度,乃是寄希望于通過信息預警的方式,提醒公眾注意提防這些異常商家,并將其納入嚴監管范圍,約束其預付費經營項目,以實現有效監管,源頭控制,降低預付卡商家的關門跑路風險。

    預付卡“黑名單”制度還可以與信用機制掛鉤,對名單內的企業法人、經營者、管理者等,實施聯合信用懲戒,限制商業發展,以提高其違規成本。預付卡本質上屬于提前消費,消費者充值預付款,商家承諾相關服務,這就是信用合約,但其后商家未兌現承諾,則就屬于違約行為,應將其納入信用污點,以發揮信用機制的警示懲戒效力。

    預付式消費亂象頻生、套路多多,長期以來一直備受爭議,是消費者投訴的“重災區”。一些商家缺乏誠信經營,誘騙消費、霸王條款等消費陷阱大量存在,導致交易顯失公平。還有些商家經營不善,被迫關門歇業,無法兌現消費承諾。甚至有不法商家惡意利用預付卡監管漏洞,用大幅度折扣、優惠的手段,誘導消費者大額充值,卻隨后趁機卷款跑路。各種結果,均令消費者損失慘重,可受困于維權難度大,往往是不了了之。

    疫情發生以來,餐館、健身房、美容美發店、教育培訓機構等服務行業受到巨大沖擊,經營狀況慘淡,一些商家支撐不下去,就選擇關門、跑路,令消費者的預付卡消費打了水漂。最近一兩個月,各地已經出現多起連鎖服務機構倒閉事件,涉及到的未消費金額,往往高達數百萬,乃至上千萬之巨。至于倒閉的小店更是不可計數,雖然客人和預付卡額度不高,但全部算起來,消費者的損失亦非小數。

    從市場情況看,使用預付卡模式的企業多為中小微經濟體,抵抗風險的能力較弱,在經營困難的情況下,容易造成資金鏈斷裂。可見,需要對發卡企業采取全程監管,設置一定的預付卡業務門檻,并對資金的使用情況嚴加約束,落實發卡企業登記制度,第三方資金托管制度等。如果存在違規行為,則按照規定納入“黑名單”,在全系統予以通報,并禁止其繼續開辦預付卡業務,令其在行業內無法生存,從而釜底抽薪。


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草根簡介


畢業于山西財經大學,有多年從事企業管理、市場營銷的經驗,目前為自由撰稿人,關注國家政策和社會發展趨勢,相信科技改變未來,擅長經濟評論和互聯網評論,多篇文章刊發于《人民日報》、《新京報》、《南方都市報》、《現代金報》、新華網、光明網、南方網等全國上百家媒體網站。
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